Cyber-Insurance: Ano ang Malaman Tungkol sa Pinakamahusay na Plano para sa Iyong Seguridad sa Online

Ang mga cyberattack ay nagkakahalaga ng mundo ng higit sa natural na kalamidad - $ 3 trilyon sa 2015, isang presyo na maaaring umakyat sa $ 6 trilyon taun-taon sa pamamagitan ng 2021 kung magpapatuloy ang kasalukuyang mga uso. Ngunit ang karamihan sa mga tao - at kahit na karamihan sa mga negosyo - ay walang seguro upang maprotektahan ang kanilang sarili laban sa tumataas na pagbabanta.

Ang seguro laban sa lahat ng uri ng panganib - sakit, kalamidad, legal na pananagutan, at iba pa - ay labis na karaniwan. Sa US, ang mga kumpanya, pamilya, at kahit mga ahensya ng gobyerno ay nagbabayad ng isang pinagsamang $ 2.7 trilyon sa mga premium ng insurance sa 2016 - at nakatanggap ng mga pagbabayad na sumasagot na $ 1.5 trilyon. Ngunit $ 2.5 bilyon lamang - 0.09 porsiyento ng kabuuang paggasta - nagpunta upang bumili ng seguro laban sa cyberattacks at pag-hack. Sa ibang lugar sa mundo, may mas kaunting coverage. Halimbawa, sa 2017 ang market ng cyber insurance sa India ay $ 27.9 milyon, 0.04 porsiyento ng kabuuang premium ng insurance na binabayaran sa bansa sa taong iyon.

Mula sa aking pananaliksik sa cybercrime at cybersecurity sa nakalipas na dalawang dekada, malinaw sa akin na ang mga cyberattack ay naging mas sopistikadong. Ang napakaliit na sukat ng market ng cyber insurance ay nagpapahiwatig na ang mga organisasyon at indibidwal ay maaaring magkaroon ng kahalagahan ng kahalagahan nito. Gayunpaman, mas marami pang internet user ang naghahanap ng dahilan upang maprotektahan ang kanilang sarili. Sa loob ng 10 taon, ang coverage ng seguro para sa cyberattacks ay maaaring maging standard para sa bawat homeowner.

Sino ang Pagbibili ng Seguro sa Cyber?

Ang ilang mga uri ng mga kumpanya ay may posibilidad na magkaroon ng - o walang - cyber insurance. Ang mas malaki ang kompanya at mas malapit itong nakasalalay sa nakakompyuter na data, mas malamang na magkaroon ng coverage laban sa mga digital na pagbabanta.

Para sa isang kumpanya, na maaaring magkaroon ng kahulugan, dahil ang isang digital na panghihimasok ay maaaring gastos ng daan-daang libo o kahit na milyon-milyong mga dolyar upang ayusin at mabawi mula sa. Para sa mga indibidwal, ang mga gastos ng isang paglabag ay mas mababa, ngunit pa rin makabuluhan - kahit na bilang mataas na bilang $ 5,000.

Ang mga regular na tao ay mas malamang na magkaroon ng digital na proteksyon kaysa sa mga kumpanya. Sa India, ang personal na cyber insurance ay mas mababa sa 1 porsiyento ng kabuuang market ng seguro sa cyber. Sa US at sa ibang lugar, ang karamihan sa mga produkto ay naka-target sa mga taong mayaman. Ang mga insurers tulad ng AIG, Chubb, Hartford Steam Boiler, at NAS Insurance ay nagbebenta ng mga personal na patakaran sa seguridad ng cyber bilang mga add-on sa insurance ng mga may-ari ng bahay at renter.

Ang industriya ng seguro ay gumagawa ng higit pa, masyadong. Ang isang malawak na hanay ng mga insurers tulad ng Munich Re, CyberEdge ng AIG, Saga Home Insurance, Burns & Wilcox, at Chubb lahat ay nag-aalok ng cyber insurance para sa mga indibidwal. Ang mga plano ay sumasaklaw ng hanggang $ 250,0000 para maayos o palitan ang mga nasira na kagamitan at magbayad para sa ekspertong payo at tulong kung ang isang cyberattack ay nakakaapekto sa isang policyholder. Maaari rin nilang isama ang pagbawi ng data, mga serbisyo sa pagmamanman ng credit, at mga pagsisikap upang maibalik ang pagnanakaw ng pagkakakilanlan.

Kahit na ang mga serbisyong pangkalusugan ay maaaring kasama: Ang bagong produkto ng AIG ng Family CyberEdge na patakaran ay nagsasama ng isang saklaw ng isang taon ng mga serbisyong psychiatric kung ang isang miyembro ng pamilya ay biktima ng cyberbullying. Ang sakop ay nawala sa suweldo kung ang biktima ay nawalan ng trabaho sa loob ng 60 araw mula sa pagtuklas ng cyberbullying. Ang ilang mga tagaseguro ay nag-aalok ng mga patakaran na nagbibigay ng tulong upang masuri ang mga kasanayan sa seguridad ng data ng mga policyholder at i-scan para sa mga pagbabanta sa cyber.

Mga umuusbong na panganib

Ang isa pang cybercrime na nagiging mas karaniwan ay tinatawag na ransomware - kung saan ang malisyosong software ay tumatagal sa computer ng isang tao at ine-encrypt ang kanyang data. Pagkatapos ay hinihingi ng programa ang biktima na magbayad ng isang ransom - kadalasan sa bitcoin o iba pang mga cryptocurrency - upang makuha ang data na na-decrypt.

Ang ilang mga ransomware attackers ay hindi talaga i-decrypt ang data, kahit na nabayaran na ang mga ito - ngunit hindi ito tumigil sa mga biktima mula sa pagbabayad ng malaking pera - hindi bababa sa $ 1 bilyon sa 2016 lamang. Gayunpaman, mayroong mga insurer na nagbebenta ng coverage laban sa ransomware, na nagbibigay ng mga backup at decryption services - o kahit na nagbabayad ng ransom.

Habang nagiging mas popular ang mga smart home system - pati na rin ang iba't ibang mga teknolohiya upang masubaybayan at matulungan ang mga lokal na serbisyo ng pamahalaan - magkakaloob sila ng mas maraming mga potensyal na entry point para sa mga hacker. Ang isang average na bahay na isineguro ng AIG ay may 20 aparato na pinapagana ng wifi. Ang pagpalit ng buong smart lighting system, smart entertainment center, termostat, at digital na mga aparato sa pag-i-hijack ay magastos - at ang kuwenta ay mas mataas para sa mga komunidad na gumagamit ng streetlights na nakakonekta sa internet, metro ng tubig, mga de-kuryenteng sasakyan, at mga kontrol ng trapiko. Yaong mga pagkakataon para sa mga kompanya ng seguro na lumakad.

Ang ilang mga Kasalukuyang Hamon

Gayunman, bago maging mas karaniwan ang seguro sa cyber, malamang na magkaroon ang industriya ng seguro sa ilang pinagkasunduan tungkol sa kung ano ang magiging at hindi saklaw. Sa sandaling ito, ang bawat plano ay magkakaiba - kaya dapat na magsagawa ang mga customer ng detalyadong pagtatasa ng kanilang sariling mga panganib upang malaman kung ano ang bibili. Ilang tao ang sapat na alam upang maging tunay na mga customer. Kahit ang mga broker ng seguro ay walang sapat na kaalaman tungkol sa mga panganib sa cyber upang helpfully makatulong sa kanilang mga kliyente.

Bilang karagdagan, dahil ang cybercrime ay medyo bago, ang mga insurer ay walang gaanong data kung magkano ang iba't ibang uri ng mga problema sa cybersecurity na maaaring gastusin upang ayusin o bawiin. Samakatuwid sila ay madalas na konserbatibo at labis na singil.

Habang ang mga tao ay naging mas mahusay na-kaalaman tungkol sa mga digital na panganib sa kanilang buhay, at bilang mga kompanya ng seguro ay maaaring mas malinaw na ipaliwanag - at mas tumpak na presyo - ang kanilang mga pagpipilian sa pagsaklaw, ang market ng cyber insurance ay lalago at maaaring mapalawak nang mabilis. Samantala, ang karamihan sa mga patakaran ay may ilang antas ng custom na disenyo, kaya dapat maging maingat ang mga mamimili upang tumingin para sa mga patakaran na talagang sumasaklaw sa kanilang mga pangangailangan, at hindi lamang suriin ang mga plano batay sa gastos.

Ang artikulong ito ay orihinal na na-publish sa The Conversation ni Nir Kshetri. Basahin ang orihinal na artikulo dito.