Mga Stock App Robinhood's Generous 'Checking & Savings' Sounds Like a Mess

Dahil sa pagdating nito sa pananalapi tech tanawin limang taon na ang nakakaraan, ang app ng kalakalan ng stock Robinhood ay nanirahan hanggang sa pangalan nito, tila delighted sa disrupting ang online na laro ng kalakalan ng stock. Ngayon, ang patok na popular na "no fee" ay napalawak sa ibang mga serbisyo sa pananalapi tulad ng mga checking at savings account.

Kahapon, ipinakilala ni Robinhood ang "Robinhood Checking & Savings," isang online banking structure na walang minimum na account, walang singil sa overdraft at walang bayad sa ATM. At mayroong higit pa: isang tatlong porsiyentong rate ng interes sa parehong mga checking at savings account. Ito ba ang hinaharap? Ang langit ba? Ito ba ay isang business suit na puno ng mice whispering, "Come bank sa amin, millennials?"

Mayroong ilang mga caveats. Ang mga serbisyo ng Robinhood ay ihahandog sa pamamagitan ng brokerage nito, at ang mga brokerage ay sumusunod sa ibang hanay ng mga regulasyon kaysa sa mga bangko. Hindi tulad ng karamihan sa mga account sa bangko, ang Robinhood ay hindi masegurado ng Federal Deposit Insurance Corporation; sa halip ay dapat na ito ay suportado ng insurer ng Robinhood, ang Securities Investor Protection Corporation. Ang problema ay, hindi ito ang hitsura ng Robinhood na nabura ang mga bagong account na ito bago ipahayag ang mga ito, at ang ulo ng SPIC ay tila mas mababa kaysa sa nanginginig, ayon sa isang ulat ng Mga Axios 'Felix Salmon.

Ang pangako ng tatlong porsiyentong interes para sa parehong checking at savings account, na mababayaran araw-araw sa mga gumagamit ay sapat pa para sa kanila na mag-line up ng sampu-sampung libu-libong mga subscriber (isang potensyal na customer na nagsalita kami sa sinabi na sila ay 65,000 o higit pa sa waitlist). Tatlong porsiyento ay halos 30 beses sa pambansang average. Kahit na sa gitna ng mas mataas na nagbabayad na mga online na bangko, kung saan ang kakulangan ng overhead ng storefront ay karaniwang sinasalin sa mas kapaki-pakinabang na mga rate ng interes para sa mga customer, ang tatlong porsyento ng rate ng interes ng Robinhood ay nangunguna sa mga kakumpitensya nito, ayon sa mga pinakabagong istatistika mula sa Bankrate. Magsisimula ang startup ng isang minimum na balanse ng $ 0 para sa parehong mga checking at savings account, ayon sa kanilang press release.

Kaya kung paano ang isang tatlong porsyento ng rate ng interes at walang bayad na maaaring gawin sa pananalapi? Ayon sa co-CEO Bhatt, ang tatlong porsiyentong rate ng interes ay bahagi na naiimpluwensyahan ng tumataas na rate na itinakda ng Federal Reserve. Ang mga pagtaas na ito ay nakakaapekto sa lahat ng mga bangko sa buong bansa, kaya may isang natatanging posibilidad na ang tatlong porsiyentong interes ng Robinhood ay malapit nang maitugma ng iba pang mga digital na institusyon sa bangko mismo. Kapansin-pansin, kakailanganin nilang makipagkumpitensya sa operasyon ng pagbabangko ng consumer banking ng Goldman Sachs, isang mega-bangko na may maraming mapagkukunan upang patuloy na mag-alay ng mga antas ng interes sa industriya (at, tila, mas maraming regulasyon na scruples.)

Habang iyan ay isang potensyal na mapanganib na modelo ng negosyo, totoo sa Silicon Valley, sinabi ni Bhatt na CNBC Robinhood ay nakatuon sa paglago, sa halip na agarang tubo.

Na-update ang kuwentong ito upang ipakita ang pag-uulat ng Axios sa mga komento ng SPIC.